Versicherer und Makler
Für den Underwriter oder Makler, der die Prämie einer Fabrik mit Sicherheit festlegen muss. Vollständiges Inventar, Wiederbeschaffungswert und Schadengutachten in 48 Stunden.
Wenn Sie eine Industriepolice zeichnen oder vermitteln, müssen Sie die Prämie mit Sicherheit festlegen — und wissen, wie viel der Versicherungsnehmer zurückerhielte, wenn die Fabrik morgen brennt. Ohne unabhängige technische Bewertung trägt jemand dieses Risiko, und das sind am Ende Sie.
Die Branche der Industrieversicherungen steht vor zwei chronischen technischen Problemen: Unterversicherung — der Versicherungsnehmer zahlt eine angepasste Prämie, erhält aber eine Entschädigung, die proportional zum erklärten Wert ist, nicht zum realen Wert — und Überversicherung — der Kunde zahlt eine Prämie über den realen Wiederbeschaffungskosten. Beide erzeugen Streitfälle bei Schäden und untergraben das Verhältnis zwischen Kunde und Versicherer.
Für Sie erstellen wir Gutachten mit der doppelten Berechnung, die eine professionelle Industriepolice verlangt: VRN (Wiederbeschaffungswert zum Neuwert) für die Neuwertdeckung und VRD (abgeschriebener Zeitwert) für die Deckung zum realen Wert, mit einem vollständigen versicherbaren Inventar, georeferenzierter Fotografie und technischen Daten je Anlage. Die Leistung im Detail ist unter Bewertung für Industrieversicherungen dokumentiert. Vier der zehn größten europäischen Versicherer mit Präsenz in Spanien akzeptieren unsere Gutachten direkt, ohne zusätzliche Unterlagen.
Für die Risikoabteilungen von Unternehmen spart eine Bewertung vor der jährlichen Verlängerung Prämie und verringert Rechtsstreitigkeiten. Für Versicherer im Underwriting bemisst sie das Risiko vor der Tarifierung. Für die Schadenregulierung werden dringende Fälle innerhalb von 48 Stunden mit einem unterzeichneten Gutachten bearbeitet. Programme zur regelmäßigen Aktualisierung halten die versicherten Werte ohne vollständige Neubewertungen aktuell.
Verwandter Fall Private Equity und M&A — wenn die Industriepolice in eine Transaktion eintritt.
Drei Szenarien, in denen eine unabhängige Bewertung erforderlich ist
Der technische Beitrag unterscheidet sich je nach Stadium der Police: vor dem Underwriting, bei der Verlängerung oder bei einem offenen Schadenfall. Jeder Arbeitsablauf hat einen eigenen Zeitplan und eigene Liefergegenstände.
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Vor dem Underwriting · neue Police oder Kapazitätserhöhung
Der Makler nimmt für eine neue Industriepolice oder eine Erweiterung der Deckung Kontakt auf. Wir inspizieren die Standorte, erstellen ein vollständiges versicherbares Inventar und berechnen VRN und VRD je Anlage. Frist: 10-20 Tage. Liefergegenstand: ein Inventar + eine VRN/VRD-Tabelle + ein georeferenzierter Fotobericht in einem vom Versicherer akzeptierten Format.
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Jährliche Verlängerung · VRN/VRD-Aktualisierung
Ein wiederkehrendes Programm, das die versicherten Werte mit der realen industriellen Inflation in Einklang hält. Es verbindet die physische Inspektion (20-30 % der Anlagenbasis pro Jahr, rotierend) mit einer Desktop-Aktualisierung des Rests (auf Basis offizieller Indizes + Vergleichswerten am Sekundärmarkt). Es verringert das Risiko einer kumulierten Unterversicherung drastisch.
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Offener Schadenfall · technisches Gutachten
48-72 Stunden Dringlichkeit. Inspektion nach dem Schaden, Dokumentation des Zustands der beschädigten Anlage, Vergleich mit dem Wert vor dem Schaden (idealerweise aus einer vorherigen Bewertung), Berechnung des Schadenwerts (teilweise oder total) auf Basis der Police (VRN oder VRD). Verteidigung vor dem Schadenausschuss und gegebenenfalls im kontradiktorischen Gutachten.
Orientierungswerte für den Markt der Industrieversicherungen
Typische Spannen, die im spanischen Industrieportfolio beobachtet wurden (Versicherungsvereine und Allsparten-Gesellschaften, 2022-2024). Aggregierte Daten.
Auf Industriepolicen anwendbare Vorschriften
Drei anonymisierte Szenarien
Reale Fälle (anonymisierte Daten — die Kennzahl, die Frist und das Ergebnis sind im Rahmen einer Prüfung nachweisbar).
| Art des Auftrags | Branche | Versicherungssumme | Festgestellte Unterversicherung | Frist | Ergebnis |
|---|---|---|---|---|---|
| Vor dem Underwriting · neue Police | Lebensmittel und Getränke | 8,5 Mio. € | — | 14 T | Versicherungssumme auf den realen VRN kalibriert |
| Audit · laufendes Portfolio | Metallverarbeitung | 28 Mio. € | 38 % | 3 Wochen | Neuverhandlung der Kapitalien · Ersparnis bei künftigem Schaden |
| Schadengutachten | Pharma | 2,1 Mio. € Schaden | — | 48 h | Entschädigung ohne kontradiktorisches Gutachten vereinbart |
Zahlen gerundet. „Versicherungssumme“ = das Policenkapital, das dem inspizierten Perimeter entspricht. „Festgestellte Unterversicherung“ = die Differenz zwischen dem erklärten Kapital und dem realen VRN zum Zeitpunkt des Audits.
Zentrale Vorteile
- Präziser versicherbarer Wert: VRN (Wiederbeschaffungswert zum Neuwert) für Neuwertdeckungen, VRD (abgeschriebener Zeitwert) für den realen Wert
- Vollständiges versicherbares Inventar mit georeferenzierter Fotografie jeder Anlage
- Beseitigung des Risikos von Unterversicherung (unzureichende Deckung) und Überversicherung (überhöhte Prämie)
- Drastische Verringerung von Streitfällen bei Schadengutachten — der Wert vor dem Schaden ist dokumentiert
- Erfüllung der technischen Anforderungen der europäischen Versicherer
Für wen es bestimmt ist
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Unverbindlich · RICS-reguliertes Unternehmen · Europaweite Abdeckung