Assureurs et courtiers
Pour le souscripteur ou le courtier qui doit fixer la prime d'une usine avec certitude. Inventaire complet, valeur de remplacement et expertise de sinistres en 48 heures.
Vous souscrivez ou intermédiez des polices industrielles et vous devez fixer une prime avec certitude — et savoir combien l'assuré récupérerait si l'usine brûlait demain. Une police vaut ce que vaut sa base de calcul : sans une évaluation technique indépendante, quelqu'un supporte le risque, et ce n'est presque jamais l'assureur.
Vous le savez mieux que personne : l'assurance industrielle souffre de deux problèmes techniques chroniques. La sous-assurance — l'assuré paie une prime ajustée mais reçoit une indemnité proportionnelle à la valeur déclarée, non à la valeur réelle — et la sur-assurance — le client paie une prime supérieure au coût de remplacement réel. Les deux génèrent des litiges lors des sinistres et érodent la relation que vous entretenez avec votre client.
Capital Appraisal émet des rapports avec le double calcul qu'exige une police industrielle professionnelle : la VRN (valeur de remplacement à neuf) pour la couverture à neuf et la VRD (valeur réelle dépréciée) pour la couverture en valeur réelle, avec un inventaire assurable complet, de la photographie géoréférencée et des données techniques par actif. Le service détaillé est documenté dans Évaluation pour assurances industrielles. Quatre des dix plus grands assureurs européens présents en Espagne acceptent nos rapports directement, sans documentation supplémentaire.
Pour les départements des risques d'entreprise, une évaluation en amont du renouvellement annuel économise de la prime et réduit les litiges. Pour les assureurs en souscription, elle dimensionne le risque avant de coter. Pour l'expertise de sinistres, les cas urgents sont traités en 48 heures avec un rapport signé. Les programmes de mise à jour périodique maintiennent les valeurs assurées à jour sans réévaluations complètes.
Profil connexe Private Equity et M&A — lorsque la police industrielle entre dans une transaction.
Trois scénarios où une évaluation indépendante est requise
L'apport technique diffère selon le stade de la police : pré-souscription, renouvellement ou sinistre en cours. Chaque flux de travail a un calendrier et un ensemble de livrables distincts.
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Pré-souscription · nouvelle police ou augmentation de capacité
Le courtier prend contact pour une nouvelle police industrielle ou une extension de couverture. Nous inspectons les sites, établissons un inventaire assurable complet et calculons la VRN et la VRD par actif. Délai : 10-20 jours. Livrable : un inventaire + un tableau VRN/VRD + un rapport photographique géoréférencé dans un format accepté par l'assureur.
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Renouvellement annuel · mise à jour VRN/VRD
Un programme récurrent qui maintient les valeurs assurées alignées sur l'inflation industrielle réelle. Il combine une inspection physique (20-30 % de la base d'actifs par an, en rotation) avec une mise à jour sur dossier du reste (fondée sur des indices officiels + des comparables du marché secondaire). Il réduit drastiquement le risque de sous-assurance accumulée.
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Sinistre en cours · expertise technique
Urgence de 48-72 heures. Inspection post-sinistre, documentation de l'état de l'actif endommagé, comparaison avec la valeur pré-sinistre (idéalement issue d'une évaluation préalable), calcul de la valeur du dommage (partiel ou total) sur la base de la police (VRN ou VRD). Défense devant le comité des sinistres et, le cas échéant, dans l'expertise contradictoire.
Chiffres indicatifs pour le marché de l'assurance industrielle
Fourchettes types observées dans le portefeuille industriel espagnol (mutuelles et compagnies généralistes, 2022-2024). Données agrégées.
Réglementation applicable aux polices industrielles
Trois scénarios anonymisés
Cas réels (données anonymisées — le chiffre, le délai et le résultat sont vérifiables en audit).
| Type de mission | Secteur | Capital assuré | Sous-assurance détectée | Délai | Résultat |
|---|---|---|---|---|---|
| Pré-souscription · nouvelle police | Agroalimentaire | 8,5 M€ | — | 14 j | Capital assuré calibré sur la VRN réelle |
| Audit · portefeuille en vigueur | Métallurgie | 28 M€ | 38 % | 3 semaines | Renégociation du capital · économie sur sinistre futur |
| Expertise de sinistre | Pharmacie | 2,1 M€ de dommage | — | 48 h | Indemnité convenue sans expertise contradictoire |
Chiffres arrondis. « Capital assuré » = le capital de la police correspondant au périmètre inspecté. « Sous-assurance détectée » = l'écart entre le capital déclaré et la VRN réelle au moment de l'audit.
Bénéfices clés
- Valeur assurable précise : VRN (valeur de remplacement à neuf) pour les couvertures à neuf, VRD (valeur réelle dépréciée) pour la valeur réelle
- Inventaire assurable complet avec photographie géoréférencée de chaque actif
- Élimination du risque de sous-assurance (couverture insuffisante) et de sur-assurance (prime excessive)
- Réduction drastique des litiges lors de l'expertise des sinistres — la valeur pré-sinistre est documentée
- Conformité aux exigences techniques des assureurs européens
À qui cela s'adresse
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